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Finance éthique

La première banque islamique d’Europe

Rédigé par Bamba Amara | Vendredi 24 Septembre 2004 à 00:00

           

Elle avait été annoncée au mois d’août, la Islamic Bank of Britain (IBB) est ouverte depuis mercredi. Le projet était dans les tiroirs depuis 2002. Pas de placement dans des produits dangereux comme le tabac. Aucun investissement dans des entreprises qui touchent à l'alcool ou à la porno. Pas de taux d’intérêt usuraire... La question est alors naturelle : comment fonctionne une banque islamique ?



IBB, la première banque islamique de détails en Grande Bretagne
IBB, la première banque islamique de détails en Grande Bretagne

Les ambitions européennes


Si la IBB est la première banque islamique en Europe, son expérience n’est pas une première mondiale. Quatre-vingts pays ont déjà des institutions semblables avec des résultats satisfaisants. Elles ont en commun, le respect de l’éthique musulmane dans leurs modes de fonctionnement. D’où leur label islamique. Autrement, la IBB offre les services habituels des banques classiques : comptes courants, cartes de crédits, crédit immobilier (avant la fin de l’année) etc.

Son capital se chiffre à 20,6 millions d’Euro environ. 58 millions supplémentaires sont prévus suite à une introduction en bourse. Les investisseurs sont des millionnaires d’Angleterre mais aussi des pays du Golfe où l’expérience de banque islamique a déjà fait ses preuves.

Son siège est à Birmingham, le quartier islamique de Londres, sous la direction de M. Abdul Rahman Abdul Malik, ancien directeur de la banque islamique d’Abu Dhabi. Un conseil de trois cheikhs veille à l’adéquation des transactions de l’établissement avec les normes islamiques annoncées.

Cinq agences sont programmées depuis le mois d’août. La première qui vient d’ouvrir est située sur la Edgware Road à Londres. Les agences à venir, prévues avant la fin de l’année, seront à Manchester, Leeds, Bradford et Glasgow. Le marché anglais est estimé à 2,5 millions de Musulmans auxquels s’ajoutent les centaines de milliers de visiteurs des pays du Golfe qui séjournent chaque année dans le pays. Mais la banque ne cache pas ses intentions européennes. Un marché qui touche un public estimé à plus de 15 millions de personnes. Le défi socio-commercial sera de séduire la clientèle non musulmane. C’est alors que la IBB jouera son rôle d’institut bancaire classique avec l’éthique musulmane en plus.

Le Système Financier Islamique


Le principe général de la banque islamique est de s’engager à partager à la fois les profits et les pertes de ses clients. Contrairement à certaines idées, ce système existe au sein des communautés musulmanes depuis le moyen âge. Il a fait l’objet de nombreuses études universitaires sous la dénomination de SFI, Système Financier Islamique depuis les années 80. Néanmoins ces institutions bancaires ne représentent qu’un des aspects du SFI. Car ce système ' englobe aussi la formation du capital, les marchés des capitaux et l’intermédiation financière sous toutes ses formes '. Il s’agit, en somme, de traduire, dans l’univers de l’économie et des finances, le système de valeurs auquel se fient les Musulmans dans les aspects de leur vie quotidienne.

Selon cette approche, l’objectif clé du SFI est de promouvoir, dans le contexte économique actuel, un ensemble de produits financiers qui exclue la pratique de la Riba, l’intérêt usuraire blâmé par le Coran. L’accent est alors mis sur le partage des pertes, des risques tout comme des bénéfices entre les investisseurs et les acteurs d’un projet. La valeur du travail se trouve ainsi rehaussée. La thésaurisation étant interdite, l’investissement de l’argent est recommandé. Dans l’esprit, les instruments financiers du SFI sont difficilement comparables aux usages des banques classiques. Mais sur un plan technique, leur rapprochement n’est pas dénué de sens.

Des outils financiers basés sur l’éthique


Un client présente un dossier de crédit ordinaire. La banque accepte de fournir une partie des capitaux propres et du fond de roulement nécessaire. En cas de profits, ils sont partagés entre le client et la banque selon un ratio convenu au départ. En cas de pertes, elles sont partagées selon le degré de participation de chaque parti au capital. Ce mode de financement est appelé Moucharaka. Il convient au projet à long et moyen termes.

La Moudaraba est un mode de financement comparable à ce qui se fait dans les sociétés d’investissement. La banque peut fournir la totalité des capitaux requis pour le projet que présente un client. Ce dernier n’apporte alors que ses compétences et sa capacité de gérer le projet. Les profits sont partagés par les deux partis selon un taux préfixé. Les pertes sont entièrement supportées par la banque. Le client perd néanmoins la valeur du travail qu’il a fourni durant l’exercice de son projet.

Le système de l’Ijar est facilement assimilable à un système de location ou de crédit-bail. Il convient au financement de véhicules, machines, etc. La banque prend l’engagement d’acheter les équipements ou les bâtiments dont le client a besoin pour son projet. Elle les met à sa disposition moyennant un loyer direct durant une période de temps déterminée. Le système peut être amélioré dans certains cas où le client prend l’option de devenir propriétaire du matériel au terme de la période de location. On parle alors de Ijar wa Iktina . Dans ce cas, le client ouvre un compte d’épargne où il verse régulièrement un certain montant. Par la suite, le ré-investissement du capital accumulé travaille en sa faveur et lui permet d’amortir le coût de la location de départ. Un versement d’acompte peut intervenir dans certains cas.

Pour les financements à court terme, le SFI propose généralement le Mourabaha. La banque s’engage à fournir des biens selon un contrat de gré à gré prévoyant la revente au client avec une marge bénéficiaire fixée d’avance. Ce qui évite au client de souscrire un emprunt avec intérêts, comme dans une banque classique. Ce mode de financement est de loin le plus pratiqué dans les banques islamiques déjà existantes à travers le monde.

Il existe aussi le Baïmouwajal, un système de financement de projet où la banque permet un paiement différé. Les frais de ce crédit sont aussi fixés d’avance.

Autant de possibilités de financements désormais à la portée des entrepreneurs londoniens. De quoi donner des idées aux entrepreneurs d'autres pays d'Europe.

Contacter la IBB


Pour en savoir plus sur la IBB et le système bancaire international, voir le site de la banque.

Ceux qui souhaitent contacter la banque, peuvent joindre le service clients au numéro: 0845 6060 786 du lundi au vendredi de 8 heures à 20 heures. Le samedi de 9 heures à 17 heures. A partir de la France, le numéro est précédé de l'indicatif 0044

Par lettre, on peut aussi joindre le service client à l'adresse:

Customer Services Centre
Islamic Bank of Britain plc
Edgbaston House
3 Duchess Place
Hagley Road
Birmingham
B16 8NH

Les fax sont reçus aux 44 (0)121 452 7205

Le service s'engage à répondre au courrier dans un délai de 48 heures!





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723.Posté par azohri le 17/01/2009 19:47 | Alerter
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Azohri laaziz
Chez CORSICA net
BP 50633
20189 Ajaccio cedex 2
Tel 0603993317
Corsica.net@orange.fr

Customer Services Centre
Islamic Bank of Britain plc
Edgbaston House
3 Duchess Place
Hagley Road
Birmingham
B16 8NH



Ajaccio le 17/01/09




Object: demande de renseignemant

Salam ou3alaykoum

Je suis de nationalité marocaine, gérant d’une société et de deux SCI en immobiliers, j’ai des crédits en cours et comme je suis déjà lance dans ses affaires je voulais m’en sortir de ce riba,
Pourriez vous me renseigner ou m’aider pour faire un crédit sans riba

Bonne réception

722.Posté par mohamed mimid le 17/01/2009 18:29 | Alerter
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salamoualaikoum je réside en belgique et je voudrais savoir est ce que si possible de faire un crédit a la banque islmaique,wassalamoualaikoum

721.Posté par khadija le 16/01/2009 21:31 | Alerter
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salm 3alikome je veux achete maison en belgique credit prêt sans intérêt repnde moi svp zohrakazem5@hotmail.com 0496219138

720.Posté par RADA le 16/01/2009 14:30 | Alerter
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Salam alaykoum
un commentaire m'a frappé concernant un credit de la banque islamique:pour un emprunt de 100000 euros,50000 sont redevable a la banque!info ou intox et comment le justifier?

719.Posté par marwa le 15/01/2009 21:42 | Alerter
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salem alikom c m el khammar je voudrai un prét pour meublé ma maison et je souhaitrai savoir si je peu
faire un crédi aupré de votre banque
s il vous plai je voudrai une répans rapid
salem..................

718.Posté par marwa le 14/01/2009 23:41 | Alerter
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salem alikomc M EL KHAMMAR je voudrai savoir si vous accordez un prêt de 10 MILLE EURO prét de consomation san intrét . merci un frére de france .

717.Posté par salim le 08/01/2009 12:45 | Alerter
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salam
je suis un musulman et veut acheter une maison en france pour mes enfents inch allah
ici toutes les banques travaille avec le riba
ayant un gros apport financier pouvez vous m expliquer votre mode de fonctionnement ainsi que vos conditions et devenir ainsi votre client avec ridha allah
baraqu allahou fikoum de me repondre car beaucoup de musulman sont dans mon cas

716.Posté par Nadia le 06/01/2009 15:51 | Alerter
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Salam Alikoum.
Est-ce qu'on peut acheter en France avec un compte ouvert en Angleterre dans une Banque Islamique?
Est-ce sûr qu'une Banque Islamique ouvrira ses portes en France bientôt? Car moi aussi j'ai envie d'acheter un logement en France mais sans 'Riba'
Merci pour votre réponse.
Nadia

715.Posté par zairi le 04/01/2009 21:36 | Alerter
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SOBHNA ALLAH MES FRERES ET SOEURS

C TRES DUR POUR VOUS DE COMPRENDRE !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

DEUX SOLUTIONS POUR TOUTES VOS QUESTIONS

GRAND 1 = ATTENDRE QU'UNE BANQUE ISLAMIC OUVRE C PORTES EN FRANCE CA SERA TRES LONG

GRAND 2 =
RENDEZ VOUS EN ANGLETTERRE POUR OUVRIR UN COMPTE SUR PLACE AVEC VOS DERNIERES FICHES DE PAIES ET VOTRE PASSEPORT OU PIECE D'IDENTITE VALIDE VOUS POURREZ GERER VOTRE COMPTE PAR INTERNET DE LA FRANCE.

AVEZ VOUS COMPRIS MAINTENANT!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

QUI QUE VOUS SOYEZ -

QUEL QUE SOIT VOTRE PROJET

LA BANQUE N'A AUCUN MOYEN DE VOUS SATISFAIRE NI DE VOUS REPONDRE SAUF SI VOUS ALLEZ DIRECTEMENT A LEUR AGENCE LA BA

ALORS MES FRERES - MES SOEURS STOP AUX QUESTIONS QUI SONT TOUJOURS LES MEMES ET BOUJEZ VOUS DIRECTEMENT EN ANGLETTERRE

QU' ALLAH (SWT) VOUS GUIDE SUR LE BON CHEMIN




b[qt[

714.Posté par belkacem le 03/01/2009 14:51 | Alerter
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salam alikoum, je souhaiterais faire un crédit auprès de votre banque sachant que je vis et travaille en france.Je voudrais en savoir plus sur vos conditions de prêt et devenir Incha'Allah client chez vous pour ce projet qui me tient à coeur.Barak Allahou fikoum

713.Posté par m'hamdi le 03/01/2009 14:34 | Alerter
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nous sommes musulman et nous souhaiterons faire un credit pour l'achat d'une maison en france .Pour cela on s'adresse à vous pour un pret qui respecte la loi islamique sachant qu'on a un apport tres important.merci de nous repondre

712.Posté par chakir le 03/01/2009 08:16 | Alerter
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salamo alaikoum
nous sommes un jeune couple musulman et nous habitons en france nous voudrions acheter une maison c est pour cela que l on se dirige vers vous afin de savoir s il est possible d avoir un compte chez vous afin d emprunter pour notre achat sans interet (riba) merci de nous repondre

711.Posté par saqi le 01/01/2009 16:07 | Alerter
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Salam alaykom,
je réside en France, et je désire acheter une maison à l'aide d'un crédit d'une banque islamique. comment dois-je faire sachant que vous n'avez pas d'agence en France? y a t-il une solution qui pourrait m'aider à profiter de vos services précieux surtout que je suis très attaché aux principes de la finance islamique.
Merci!

710.Posté par fares ahmed le 30/12/2008 23:24 | Alerter
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bonjour
j'habite en france et je veux fraire un credi pour un commerce quelle son les condition et si il ya des interet
je rest a votre dispostion
merci

709.Posté par kamal le 29/12/2008 16:12 | Alerter
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malheureusement la banque islamique présent un majoration comme le riba
exemple pour l'achat d'une maison à 100000€ la banque récupére 150000€ et pour moi c'est c'est aussi riba
j'attend votre reponse Merci

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