Connectez-vous S'inscrire

Finance éthique

La première banque islamique d’Europe

Rédigé par Bamba Amara | Vendredi 24 Septembre 2004 à 00:00

           

Elle avait été annoncée au mois d’août, la Islamic Bank of Britain (IBB) est ouverte depuis mercredi. Le projet était dans les tiroirs depuis 2002. Pas de placement dans des produits dangereux comme le tabac. Aucun investissement dans des entreprises qui touchent à l'alcool ou à la porno. Pas de taux d’intérêt usuraire... La question est alors naturelle : comment fonctionne une banque islamique ?



IBB, la première banque islamique de détails en Grande Bretagne
IBB, la première banque islamique de détails en Grande Bretagne

Les ambitions européennes


Si la IBB est la première banque islamique en Europe, son expérience n’est pas une première mondiale. Quatre-vingts pays ont déjà des institutions semblables avec des résultats satisfaisants. Elles ont en commun, le respect de l’éthique musulmane dans leurs modes de fonctionnement. D’où leur label islamique. Autrement, la IBB offre les services habituels des banques classiques : comptes courants, cartes de crédits, crédit immobilier (avant la fin de l’année) etc.

Son capital se chiffre à 20,6 millions d’Euro environ. 58 millions supplémentaires sont prévus suite à une introduction en bourse. Les investisseurs sont des millionnaires d’Angleterre mais aussi des pays du Golfe où l’expérience de banque islamique a déjà fait ses preuves.

Son siège est à Birmingham, le quartier islamique de Londres, sous la direction de M. Abdul Rahman Abdul Malik, ancien directeur de la banque islamique d’Abu Dhabi. Un conseil de trois cheikhs veille à l’adéquation des transactions de l’établissement avec les normes islamiques annoncées.

Cinq agences sont programmées depuis le mois d’août. La première qui vient d’ouvrir est située sur la Edgware Road à Londres. Les agences à venir, prévues avant la fin de l’année, seront à Manchester, Leeds, Bradford et Glasgow. Le marché anglais est estimé à 2,5 millions de Musulmans auxquels s’ajoutent les centaines de milliers de visiteurs des pays du Golfe qui séjournent chaque année dans le pays. Mais la banque ne cache pas ses intentions européennes. Un marché qui touche un public estimé à plus de 15 millions de personnes. Le défi socio-commercial sera de séduire la clientèle non musulmane. C’est alors que la IBB jouera son rôle d’institut bancaire classique avec l’éthique musulmane en plus.

Le Système Financier Islamique


Le principe général de la banque islamique est de s’engager à partager à la fois les profits et les pertes de ses clients. Contrairement à certaines idées, ce système existe au sein des communautés musulmanes depuis le moyen âge. Il a fait l’objet de nombreuses études universitaires sous la dénomination de SFI, Système Financier Islamique depuis les années 80. Néanmoins ces institutions bancaires ne représentent qu’un des aspects du SFI. Car ce système ' englobe aussi la formation du capital, les marchés des capitaux et l’intermédiation financière sous toutes ses formes '. Il s’agit, en somme, de traduire, dans l’univers de l’économie et des finances, le système de valeurs auquel se fient les Musulmans dans les aspects de leur vie quotidienne.

Selon cette approche, l’objectif clé du SFI est de promouvoir, dans le contexte économique actuel, un ensemble de produits financiers qui exclue la pratique de la Riba, l’intérêt usuraire blâmé par le Coran. L’accent est alors mis sur le partage des pertes, des risques tout comme des bénéfices entre les investisseurs et les acteurs d’un projet. La valeur du travail se trouve ainsi rehaussée. La thésaurisation étant interdite, l’investissement de l’argent est recommandé. Dans l’esprit, les instruments financiers du SFI sont difficilement comparables aux usages des banques classiques. Mais sur un plan technique, leur rapprochement n’est pas dénué de sens.

Des outils financiers basés sur l’éthique


Un client présente un dossier de crédit ordinaire. La banque accepte de fournir une partie des capitaux propres et du fond de roulement nécessaire. En cas de profits, ils sont partagés entre le client et la banque selon un ratio convenu au départ. En cas de pertes, elles sont partagées selon le degré de participation de chaque parti au capital. Ce mode de financement est appelé Moucharaka. Il convient au projet à long et moyen termes.

La Moudaraba est un mode de financement comparable à ce qui se fait dans les sociétés d’investissement. La banque peut fournir la totalité des capitaux requis pour le projet que présente un client. Ce dernier n’apporte alors que ses compétences et sa capacité de gérer le projet. Les profits sont partagés par les deux partis selon un taux préfixé. Les pertes sont entièrement supportées par la banque. Le client perd néanmoins la valeur du travail qu’il a fourni durant l’exercice de son projet.

Le système de l’Ijar est facilement assimilable à un système de location ou de crédit-bail. Il convient au financement de véhicules, machines, etc. La banque prend l’engagement d’acheter les équipements ou les bâtiments dont le client a besoin pour son projet. Elle les met à sa disposition moyennant un loyer direct durant une période de temps déterminée. Le système peut être amélioré dans certains cas où le client prend l’option de devenir propriétaire du matériel au terme de la période de location. On parle alors de Ijar wa Iktina . Dans ce cas, le client ouvre un compte d’épargne où il verse régulièrement un certain montant. Par la suite, le ré-investissement du capital accumulé travaille en sa faveur et lui permet d’amortir le coût de la location de départ. Un versement d’acompte peut intervenir dans certains cas.

Pour les financements à court terme, le SFI propose généralement le Mourabaha. La banque s’engage à fournir des biens selon un contrat de gré à gré prévoyant la revente au client avec une marge bénéficiaire fixée d’avance. Ce qui évite au client de souscrire un emprunt avec intérêts, comme dans une banque classique. Ce mode de financement est de loin le plus pratiqué dans les banques islamiques déjà existantes à travers le monde.

Il existe aussi le Baïmouwajal, un système de financement de projet où la banque permet un paiement différé. Les frais de ce crédit sont aussi fixés d’avance.

Autant de possibilités de financements désormais à la portée des entrepreneurs londoniens. De quoi donner des idées aux entrepreneurs d'autres pays d'Europe.

Contacter la IBB


Pour en savoir plus sur la IBB et le système bancaire international, voir le site de la banque.

Ceux qui souhaitent contacter la banque, peuvent joindre le service clients au numéro: 0845 6060 786 du lundi au vendredi de 8 heures à 20 heures. Le samedi de 9 heures à 17 heures. A partir de la France, le numéro est précédé de l'indicatif 0044

Par lettre, on peut aussi joindre le service client à l'adresse:

Customer Services Centre
Islamic Bank of Britain plc
Edgbaston House
3 Duchess Place
Hagley Road
Birmingham
B16 8NH

Les fax sont reçus aux 44 (0)121 452 7205

Le service s'engage à répondre au courrier dans un délai de 48 heures!





Réagissez ! A vous la parole.
Du plus récent au plus ancien | Du plus ancien au plus récent

768.Posté par kharrazi le 21/04/2009 00:14 | Alerter
Utilisez le formulaire ci-dessous pour envoyer une alerte au responsable du site concernant ce commentaire :
Annuler
salam aulikom juste pour demande un pret sens riba comment je dois faire je suis salarie

767.Posté par abdelhakim le 20/04/2009 15:00 | Alerter
Utilisez le formulaire ci-dessous pour envoyer une alerte au responsable du site concernant ce commentaire :
Annuler
Salam alaycoum,

J'habite en france et je suis propriétaire d'une maison, et je ne savais pas lors de mon achat qu'acheter une maison à crédit, c'était Haram. Moi je ne veux pas de RIBA je voudrais savoir comment obtenir un crédit auprès de vous envers des banques islamiques merci de me répondre en urgence.

Salam alaycoum

766.Posté par assaidi le 16/04/2009 11:39 | Alerter
Utilisez le formulaire ci-dessous pour envoyer une alerte au responsable du site concernant ce commentaire :
Annuler
puis- je avoir un crédit pour un rachat de prét et de racheter un appartement ou une maison en france car en france j'ai demandé à plusieur banques ne voulait pas me préter couse des incident de la vie quotidienne et malgré j'ai un bon revenue et une maison déja payé,
Merci de me répondre de plus vite possible,
Mes salutations distinguées.








765.Posté par MADINA le 11/04/2009 03:29 | Alerter
Utilisez le formulaire ci-dessous pour envoyer une alerte au responsable du site concernant ce commentaire :
Annuler
slt Ibrahim je souhaiterais savoir si tu es toujours en recherche de partenaire? Je suis actuellement étudiante en ecole de commerce et souhaiterais en savoir davantage sur ton ong.
tu peux me contacter sur mon adresse msn madinivory@msn.com

a BIENTOT

764.Posté par MALIKA le 09/04/2009 15:38 | Alerter
Utilisez le formulaire ci-dessous pour envoyer une alerte au responsable du site concernant ce commentaire :
Annuler
salam , j aimerai savoir quand la banque islamique va ouvrir en france
et comment il faut faire pour s inscrire. merci de bien vouloir me repondre.

763.Posté par Hamza le 26/03/2009 18:35 | Alerter
Utilisez le formulaire ci-dessous pour envoyer une alerte au responsable du site concernant ce commentaire :
Annuler
bonjour,IBRAHIMA SALIOU SALL,

je suis intérésé par votre ONG de crédit islamique, et j'aimerai avoir plus de détail si possible merci de me contacté via se site ...

762.Posté par kadri taous le 26/03/2009 09:23 | Alerter
Utilisez le formulaire ci-dessous pour envoyer une alerte au responsable du site concernant ce commentaire :
Annuler
salam alikoum, mon mari et moi souhaitons pocéder une maison, nous habitons en beigique et souhaitons savoir si il nous ait possible d'avoir un crédit pour ce projet , car pour nous faire un crédit dans une banque d'ici n'est pas dutout envisageable, veuillez étudier notre demande et merci à vous.

761.Posté par Hamza le 23/03/2009 18:06 | Alerter
Utilisez le formulaire ci-dessous pour envoyer une alerte au responsable du site concernant ce commentaire :
Annuler
IBRAHIMA SALIOU SALL

Salam alaikoum, jeune Mauritanien je suis très intéréssé je voudrai avoir plus de détail sur votre organisation si possible bien sure, mon adresse MSN zouni59@hotmail.fr, BarakAllah ou fik de me contacter aux plus vite

Salam alaikoum

760.Posté par Abder. le 22/03/2009 23:43 | Alerter
Utilisez le formulaire ci-dessous pour envoyer une alerte au responsable du site concernant ce commentaire :
Annuler
Salam alaiikoum,

je voudrais connaitre les conditions des prêts dans une banque islamique et comment sa fonctionne, c'est à dire si une banque donne un prêt pour un client alors comment fait elle pour payer ces charges?


759.Posté par Karamoko Soumahoro B;K.Youssouf le 21/03/2009 18:54 | Alerter
Utilisez le formulaire ci-dessous pour envoyer une alerte au responsable du site concernant ce commentaire :
Annuler
Salam,
C'est un plaisir et une grande chance de voir les banques islamiques fleurirent en Europe.
Mais nous les africains à quand notre tour?
je suis Gestionnaire comptable et exerce dans mon cabinet personnel , je voudrais par votre bien demander un stage dans une banque islamique dans le seul but d'asseoir un reseau de microfinance islamique dans mon pays la Côte d'ivoire.
Comment faire?

758.Posté par IBRAHIMA SALIOU SALL le 21/03/2009 15:00 | Alerter
Utilisez le formulaire ci-dessous pour envoyer une alerte au responsable du site concernant ce commentaire :
Annuler
JEUNE DIPLOME CHERCHE UN PARTENAIRE POUR UNE AFFAIRE JUTEUSE

757.Posté par IBRAHIMA SALIOU SALL le 21/03/2009 14:56 | Alerter
Utilisez le formulaire ci-dessous pour envoyer une alerte au responsable du site concernant ce commentaire :
Annuler
je suis un jeune Mauritanien diplome qui a ouvert une ONG denommee credit islamique . L activite marche a petit pas mais face a la forte demande je demnde un partenaire pour plus de reussite

756.Posté par abdellah le 19/03/2009 00:01 | Alerter
Utilisez le formulaire ci-dessous pour envoyer une alerte au responsable du site concernant ce commentaire :
Annuler
salame wahelikome
on ma dit qu'une banque fesait des pret
sans interet .
je voudrais connaitre les conditions
parce que je suis deja proprietaire d'un bien .
le jour que j'ai su que les interet est un peche
tres grave , je ne veut plus refaire la meme erreure .
j'ai besoin de faire un pret hypotecaire est ce que s'ai possible .
merci de me repondre .
a salame wahelikome .


755.Posté par embouazza le 16/03/2009 04:26 | Alerter
Utilisez le formulaire ci-dessous pour envoyer une alerte au responsable du site concernant ce commentaire :
Annuler
salam
je sui entrepreneur et jai besoin d'investir ds ma societer specialiser ds l'elctricite et projet devellopement durrable

754.Posté par Hamza le 07/03/2009 11:55 | Alerter
Utilisez le formulaire ci-dessous pour envoyer une alerte au responsable du site concernant ce commentaire :
Annuler
Salam alaikoum

Naoual
"Est il possible d'ouvrir un compte en angleterre en tant que citoyen francais afin de virer son salaire
Pouvez vous me contactez d'urgence svp
Barakallahou fik"

wa fiki baraka

Pour moi, je dis bien pour moi, ouvrir un compte en Angleterre en tant que citoyen français est impossible, je pense qu'il faut ètre résident du pays pour ouvrir un compte dans le dit pays, car en générale on fournis un justificatif de domicile pour prouver qu'on est bien résident, et donc faire virer votre salaire la bas serais impossible.

De plus si vous voulez ouvrir ce genre de compte dans une banque de ce type par souci éthique (qui selon moi est très important), et avoir un pret immobilier qui vous convient mieux, je pense que vous devrais attendre encore longtemps, car des banques musulmanes d'investissement vont ouvrir cette année donc en 2009 mais son essentiellement pour les "très gros portefeuilles" donc les grands investisseurs, après çela il serait possible que des banques islamiques de détail ouvrent leurs portes d'ici 2011/2012 et la vous pourais ouvrir un compte, y faire verser votre salaire et même avoir un pret immobilier "halal" inch'Allah amiine.

J'espère vous avoir éclairé inch'Allah tout en m'excusant si j'ai pu me tromper mais l'erreur est humaine et je n'ai que 19 ans.

Salam alaikoum.

1 2 3 4 5 » ... 53

SOUTENEZ UNE PRESSE INDÉPENDANTE PAR UN DON DÉFISCALISÉ !