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Finance éthique

La première banque islamique d’Europe

Rédigé par Bamba Amara | Vendredi 24 Septembre 2004

           

Elle avait été annoncée au mois d’août, la Islamic Bank of Britain (IBB) est ouverte depuis mercredi. Le projet était dans les tiroirs depuis 2002. Pas de placement dans des produits dangereux comme le tabac. Aucun investissement dans des entreprises qui touchent à l'alcool ou à la porno. Pas de taux d’intérêt usuraire... La question est alors naturelle : comment fonctionne une banque islamique ?



IBB, la première banque islamique de détails en Grande Bretagne
IBB, la première banque islamique de détails en Grande Bretagne

Les ambitions européennes


Si la IBB est la première banque islamique en Europe, son expérience n’est pas une première mondiale. Quatre-vingts pays ont déjà des institutions semblables avec des résultats satisfaisants. Elles ont en commun, le respect de l’éthique musulmane dans leurs modes de fonctionnement. D’où leur label islamique. Autrement, la IBB offre les services habituels des banques classiques : comptes courants, cartes de crédits, crédit immobilier (avant la fin de l’année) etc.

Son capital se chiffre à 20,6 millions d’Euro environ. 58 millions supplémentaires sont prévus suite à une introduction en bourse. Les investisseurs sont des millionnaires d’Angleterre mais aussi des pays du Golfe où l’expérience de banque islamique a déjà fait ses preuves.

Son siège est à Birmingham, le quartier islamique de Londres, sous la direction de M. Abdul Rahman Abdul Malik, ancien directeur de la banque islamique d’Abu Dhabi. Un conseil de trois cheikhs veille à l’adéquation des transactions de l’établissement avec les normes islamiques annoncées.

Cinq agences sont programmées depuis le mois d’août. La première qui vient d’ouvrir est située sur la Edgware Road à Londres. Les agences à venir, prévues avant la fin de l’année, seront à Manchester, Leeds, Bradford et Glasgow. Le marché anglais est estimé à 2,5 millions de Musulmans auxquels s’ajoutent les centaines de milliers de visiteurs des pays du Golfe qui séjournent chaque année dans le pays. Mais la banque ne cache pas ses intentions européennes. Un marché qui touche un public estimé à plus de 15 millions de personnes. Le défi socio-commercial sera de séduire la clientèle non musulmane. C’est alors que la IBB jouera son rôle d’institut bancaire classique avec l’éthique musulmane en plus.

Le Système Financier Islamique


Le principe général de la banque islamique est de s’engager à partager à la fois les profits et les pertes de ses clients. Contrairement à certaines idées, ce système existe au sein des communautés musulmanes depuis le moyen âge. Il a fait l’objet de nombreuses études universitaires sous la dénomination de SFI, Système Financier Islamique depuis les années 80. Néanmoins ces institutions bancaires ne représentent qu’un des aspects du SFI. Car ce système ' englobe aussi la formation du capital, les marchés des capitaux et l’intermédiation financière sous toutes ses formes '. Il s’agit, en somme, de traduire, dans l’univers de l’économie et des finances, le système de valeurs auquel se fient les Musulmans dans les aspects de leur vie quotidienne.

Selon cette approche, l’objectif clé du SFI est de promouvoir, dans le contexte économique actuel, un ensemble de produits financiers qui exclue la pratique de la Riba, l’intérêt usuraire blâmé par le Coran. L’accent est alors mis sur le partage des pertes, des risques tout comme des bénéfices entre les investisseurs et les acteurs d’un projet. La valeur du travail se trouve ainsi rehaussée. La thésaurisation étant interdite, l’investissement de l’argent est recommandé. Dans l’esprit, les instruments financiers du SFI sont difficilement comparables aux usages des banques classiques. Mais sur un plan technique, leur rapprochement n’est pas dénué de sens.

Des outils financiers basés sur l’éthique


Un client présente un dossier de crédit ordinaire. La banque accepte de fournir une partie des capitaux propres et du fond de roulement nécessaire. En cas de profits, ils sont partagés entre le client et la banque selon un ratio convenu au départ. En cas de pertes, elles sont partagées selon le degré de participation de chaque parti au capital. Ce mode de financement est appelé Moucharaka. Il convient au projet à long et moyen termes.

La Moudaraba est un mode de financement comparable à ce qui se fait dans les sociétés d’investissement. La banque peut fournir la totalité des capitaux requis pour le projet que présente un client. Ce dernier n’apporte alors que ses compétences et sa capacité de gérer le projet. Les profits sont partagés par les deux partis selon un taux préfixé. Les pertes sont entièrement supportées par la banque. Le client perd néanmoins la valeur du travail qu’il a fourni durant l’exercice de son projet.

Le système de l’Ijar est facilement assimilable à un système de location ou de crédit-bail. Il convient au financement de véhicules, machines, etc. La banque prend l’engagement d’acheter les équipements ou les bâtiments dont le client a besoin pour son projet. Elle les met à sa disposition moyennant un loyer direct durant une période de temps déterminée. Le système peut être amélioré dans certains cas où le client prend l’option de devenir propriétaire du matériel au terme de la période de location. On parle alors de Ijar wa Iktina . Dans ce cas, le client ouvre un compte d’épargne où il verse régulièrement un certain montant. Par la suite, le ré-investissement du capital accumulé travaille en sa faveur et lui permet d’amortir le coût de la location de départ. Un versement d’acompte peut intervenir dans certains cas.

Pour les financements à court terme, le SFI propose généralement le Mourabaha. La banque s’engage à fournir des biens selon un contrat de gré à gré prévoyant la revente au client avec une marge bénéficiaire fixée d’avance. Ce qui évite au client de souscrire un emprunt avec intérêts, comme dans une banque classique. Ce mode de financement est de loin le plus pratiqué dans les banques islamiques déjà existantes à travers le monde.

Il existe aussi le Baïmouwajal, un système de financement de projet où la banque permet un paiement différé. Les frais de ce crédit sont aussi fixés d’avance.

Autant de possibilités de financements désormais à la portée des entrepreneurs londoniens. De quoi donner des idées aux entrepreneurs d'autres pays d'Europe.

Contacter la IBB


Pour en savoir plus sur la IBB et le système bancaire international, voir le site de la banque.

Ceux qui souhaitent contacter la banque, peuvent joindre le service clients au numéro: 0845 6060 786 du lundi au vendredi de 8 heures à 20 heures. Le samedi de 9 heures à 17 heures. A partir de la France, le numéro est précédé de l'indicatif 0044

Par lettre, on peut aussi joindre le service client à l'adresse:

Customer Services Centre
Islamic Bank of Britain plc
Edgbaston House
3 Duchess Place
Hagley Road
Birmingham
B16 8NH

Les fax sont reçus aux 44 (0)121 452 7205

Le service s'engage à répondre au courrier dans un délai de 48 heures!





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874.Posté par t.lancine le 21/05/2009 22:55 | Alerter
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Mme-Monsieur j'ai l'honneur de demande tous les personne de bonne fois qui connaisse l'adresse de la banque islamique de bien vouloir me la m'informe que dieu vous bénisse tous que la fois nous s'acompagnes

873.Posté par farid le 21/05/2009 20:48 | Alerter
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Salam

Quand es qu'il y aura une banque islamique en france?

Merci de me repondrre. barakallah officom

872.Posté par ITTAKI le 18/05/2009 22:30 | Alerter
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SALAMOALAIKOM
Ma sociéte souhaite acheter les murs qu'elle loue depuis 2004(loyer 1554) et le prix des murs est 180 000 Euros. Et je suis en France est possible d'etudier et de financer mon projet on faisant achat et par la suite une vente à terme.
Jazakomo ALLAH khair oi lhamdoli ALLAH.

871.Posté par FARISS said le 09/05/2009 12:07 | Alerter
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salam aalikoum
j'ai 29 ans. je suis salarié dans le bâtiment ,j'ai un salaire de 1800 euros net, ma femme a un salaire de 1000 euros net .nous sommes musulmans nous avons un apport de 15000 euros à l'heure actuelle et nous aurions souhaitez contracter un prêt pour acquérir un bien immobilier auprès de votre organisme Inchallah. pourriez vous nous expliquez comment procéder afin de pouvoir en bénéficier . nous vous prions de bien vouloir nous en informer. choukrane ousalam aalikoum

870.Posté par rachid le 06/05/2009 22:16 | Alerter
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J'abite en france, j'ai profité de la fatwa de geneve sur la possibilité de faire un crédit immobilier en Europe . Ainsi cela fait 4 ans que je rembourse mon credit aupres d'un organisme de credit francais . Bien entendu j'attend avec impatience de faire racheter ce credit par un organisme financier respectant les preceptes de l'islam, etant moi meme musulman praticant.
Il me reste ( 126000 € ) a rembourser, et j'ai lu que la banque musulmane ouvrira en Juin 2009 mais sera telle operationnelle pour effectuer ce genre de rachat en 2009, et à qu'elles condition? Sinon puis-je le faire en Angleterre?

869.Posté par faux le 05/05/2009 19:14 | Alerter
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je cherche une somme de 14000e svp durgence pourriez vous me contacter 0647191210

868.Posté par madjid le 03/05/2009 22:44 | Alerter
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BONJOUR,

j'ai un projet immobilier en cour
achat d' un terrain+construction de la maison, le constructeur ma trouver un prêt avec des interets.
est-ce-que c'est faisable car je ne veux pas tomber dans le riba.
je réside en france, je voudrais savoir si c'est possible de faire un crédit à la banque islamique de londre.
merci de me répondre rapidement car mon projet est en cour de reflexion.

867.Posté par el farissi faris le 03/05/2009 00:18 | Alerter
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salam aleykoum je suis un jeune marocain résidant en France, père de famille, je me suis lancé dans la création d'entreprise en tant que commerçant ambulant. Je cherche à faire un crédit islamique mais je ne sais ni où ni comment me le procurer??? si vous pouviez m'aider, je vous serai reconnaissant, il s'agit d'un crédit d'une valeur de 10000 €

866.Posté par farid le 02/05/2009 02:02 | Alerter
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salamalikoum

J'habite en France, moi et ma femme nous aimerions acheter une maison sachant que le crédit dans une banque française et harme nous voudrions savoir comment faire pour acquérir un bien en passant évidement par une banque islamique.

Merci de nous répondre rapidement car nous aimerions acheter le plus rapidement possible inchallah.



CDT

865.Posté par Halaedine le 01/05/2009 00:18 | Alerter
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VOUS POUVEZ SI VOUS LE SOUHAITEZ IL EXISTE UNE PLATEFORME EN FRANCE A PARIS (cf lien)
http://www.isla-invest.com/

864.Posté par Halaedine le 01/05/2009 00:04 | Alerter
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SI VOUS N4AVEZ PAS LU L'ARTICLE JUSQU'AU BOUT. POUR TOUTES LES QUESTIONS .


Ceux qui souhaitent contacter la banque, peuvent joindre le service clients au numéro: 0845 6060 786 du lundi au vendredi de 8 heures à 20 heures. Le samedi de 9 heures à 17 heures. A partir de la France, le numéro est précédé de l'indicatif 0044

Par lettre, on peut aussi joindre le service client à l'adresse:

Customer Services Centre
Islamic Bank of Britain plc
Edgbaston House
3 Duchess Place
Hagley Road
Birmingham
B16 8NH

Les fax sont reçus aux 44 (0)121 452 7205

Le service s'engage à répondre au courrier dans un délai de 48 heures!

863.Posté par sandra ZROUGA le 25/04/2009 13:52 | Alerter
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salam , j aimerai savoir quand la banque islamique va ouvrir en france car mon mari et moi même voulons acheter une maison en france où nous recidons.
et comment il faut faire pour s inscrire. merci de bien vouloir me repondre sur ma boite email sandrazrouga@hotmail.com ou sur celle de mon mari maherzrouga@hotmail.fr

862.Posté par ahmed le 21/04/2009 22:55 | Alerter
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salam ouaalaikoum;
je suis résidant en belgique et je voudrais acquérir une maison inchaallah
pour ma famille mais vu qu'ici tous les organismes financiers font des
prêts avec intérêts, je vous demande jazakoum allah o khairen est ce que
vous pouvez me faire un prét sans riba, wa salam aalaikoum

861.Posté par djeghali le 21/04/2009 12:45 | Alerter
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est il possible d'ouverier un conpte en angleterre en tant que citoyen francais et de vire sont salaire pour avoir un credit pour achat d'un appartement a paris son le riba merci

860.Posté par djeghali le 21/04/2009 12:19 | Alerter
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salem ouverture de banque sa sera ou cont merci

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